เรื่องแบบนี้มักจะเริ่มต้นด้วยเรื่องหนี้ของนักเรียนบางคน นี่คือคนที่อยากไปเรียนต่อวิทยาลัย — พวกเขาใฝ่ฝันมาตลอดถึงอาชีพที่จำเป็นต้องมี หรือพวกเขาเพิ่งจะเข้าใจความคิดที่ว่าวิทยาลัยเป็นหนทางเดียวสู่ความสำเร็จ พ่อแม่ของพวกเขาไม่ได้ประหยัดเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย แต่เมื่อพวกเขากรอก FAFSA วิธีแก้ปัญหาของพวกเขาก็ปรากฏขึ้น: เงินกู้นักเรียนจำนวนมากไม่มีคำถามใด ๆ มันไม่มีเกมง่ายๆ! วิทยาลัยเป็นหนทางไปสู่อนาคตที่ดีกว่า และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคือสิ่งที่คุณต้องการสำหรับวิทยาลัย
นั่นคือฉากแรกของเรื่อง ในองก์ที่สอง นักเรียนจบการศึกษาจากวิทยาลัย บางทีพวกเขาอาจประสบปัญหาในการหางานทำ และเชื่อมั่นในตัวเองว่า เส้นทางที่ แท้จริงคือบัณฑิตวิทยาลัย พวกเขากู้เงินเพิ่มเติมสำหรับโรงเรียนกฎหมายหรือโรงเรียนแพทย์หรือโรงเรียนสถาปัตยกรรม บางทีพวกเขาอาจคิดว่าพวกเขาต้องการสอน และจำเป็นต้องได้รับปริญญาโทเพื่อทำเช่นนั้น อาจมีคนบอกพวกเขาเกี่ยวกับโครงการให้อภัยบริการสาธารณะ : หากพวกเขาใช้เวลาหนึ่งทศวรรษหลังจบการศึกษา ทำงานในสาขาที่มีคุณสมบัติเป็นบริการสาธารณะและชำระคืนเงินกู้ตามรายได้เป็นประจำ ส่วนที่เหลือจะ ได้รับการอภัย
จากนั้นมีองก์ที่สาม ซึ่งจะเกิดขึ้นหลังจากสองถึง 10 ปี
หลังจากสำเร็จการศึกษา เมื่อหนี้นักศึกษาที่สะสมมาอย่างมหาศาลเริ่มชัดเจน บางทีพวกเขาอาจอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้ แต่การคำนวณไม่ได้คำนึงถึงค่าครองชีพและพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายแม้ในขณะที่อาศัยอยู่กับเพื่อนหรือหุ้นส่วน หนี้ของพวกเขากินความสามารถในการออมของพวกเขา: เพื่อการเกษียณ, เงินดาวน์สำหรับบ้าน, สำหรับวิทยาลัยลูก ๆ ของพวกเขา, สำหรับภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้น
Sheryl Sandberg and Mark Zuckerberg walking side by side outdoors.
ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าว The Weeds
German Lopez ของ Vox พร้อมให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับการกำหนดนโยบายของฝ่ายบริหารของ Biden ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวของเราทุก วันศุกร์
บางทีพวกเขาอาจถูกเลิกจ้างและถูกบังคับให้ต้องอดกลั้น โดยจ่ายเงินหยุดชั่วคราว แต่ดอกเบี้ยก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ พวกเขาพยายามแยกแยะเงินกู้ต่างๆ ของพวกเขาและวิธีเริ่มจ่ายเพิ่มอีกนิด แต่การโทรหาผู้ให้บริการเงินกู้ทุกครั้งถือเป็นฝันร้ายอีกเรื่องหนึ่ง พวกเขาอายและละอายใจ และไม่รู้สึกว่าสามารถพูดคุยกับเพื่อนหรือผู้ปกครองเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ ดังนั้นพวกเขาจึงใช้เวลาหลายชั่วโมงใน Reddit อ่านเรื่องราวของคนที่จ่ายเงินกู้ยืมมาหลายปีแล้ว แต่ก็ยังเป็นหนี้จำนวนเท่าเดิม เช่นเดียวกับเมื่อพวกเขาสำเร็จการศึกษาถ้าไม่มาก พวกเขามีความกล้าที่จะศึกษารายละเอียดการชำระเงินของตนเองอย่างจริงจังและตระหนักว่าสิ่งนี้ก็เป็นความจริงสำหรับพวกเขา พวกเขาใช้เวลาห้าปีในการขูดหินปูนและดิ้นรน และจำนวนก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
บางทีในอีก 25 ปีข้างหน้า หากพวกเขายังอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้ หนี้ที่เหลือของพวกเขาจะได้รับการอภัย แต่ถึงอย่างนั้นก็อาจจะไม่เกิดขึ้น ปี 2019 เป็นปีแรกที่ผู้กู้ยืมเงินซึ่งลงทะเบียนในแผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยในปี 1990 มีสิทธิ์สมัครขอการให้อภัย คำขอ FOIA ล่าสุดแสดงให้เห็นว่า ณ เดือนพฤศจิกายน 2019 มีผู้ได้รับการให้อภัยน้อยกว่า 20คน (ตัวเลขถูกแก้ไขล่าสุดเป็น 32 ) ทุกๆ วัน พวกเขารู้สึกเหมือนกับว่าเงินกู้ของพวกเขาจะอยู่กับเขาตลอดไป
เมื่อปัญหายังคงเป็นปัจเจก วิธีแก้ปัญหาก็เช่นกัน
โดยปกติแล้ว เรื่องราวเหล่านี้จะมีรายละเอียดเฉพาะเจาะจง: บุคคลนั้นเติบโตขึ้นมาในประเทศใด ศึกษาอะไร งานที่พวกเขาพบในวันนี้ คำพูดที่พยายามอธิบายความท้อแท้ ความเสียใจ และความวิตกกังวลที่สะสมมาจากหนี้สินของนักเรียน นั่นคือสิ่งที่ฉันทำในครั้งสุดท้ายที่ฉันเขียนเกี่ยวกับหนี้นักเรียน เป็นเทคนิคการสื่อสารมวลชนทั่วไป โดยมีเหตุผลที่ดี ส่งเสริมให้ผู้อ่านมีความสัมพันธ์และเห็นอกเห็นใจ มันทำให้พวกเขาสนใจในสิ่งที่พวกเขาอาจจะไม่เป็นอย่างอื่นหรือทำให้พวกเขาเห็นประสบการณ์ของตัวเองในฐานะที่แบ่งปัน
อุปกรณ์นี้มีประสิทธิภาพสูงสุดเมื่อผู้คนกำลังเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาสังคมในครั้งแรก หรือตัวปัญหานั้นยังใหม่อยู่ ในปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว เป็นที่ชัดเจนว่าผลกระทบของโควิด-19 ต่อร่างกายครอบครัวเด็กๆและผู้อ่อนแอที่สุดกลับสดใสแม้เราจะเว้นระยะห่างจากกัน แต่มีจุดที่เรื่องราวเหล่านี้ไม่ว่าจะส่งผลกระทบอย่างไร พยายามดิ้นรนในขอบเขตของบุคคลโดยไม่ได้ตั้งใจ ปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นเรื่องส่วนตัว แทนที่จะเป็นความล้มเหลวของสังคมที่ต้องการการชดใช้
เมื่อปัญหายังคงเป็นปัจเจก วิธีแก้ปัญหาก็เช่นกัน ตรวจสอบเส้นทางการกู้ยืมเพื่อการศึกษาของใครบางคนจากภายนอก และคุณจะพบสถานที่มากมายที่คุณแนะนำให้พวกเขาเปลี่ยนไป สำหรับทุกคนที่มีหนี้นักเรียน ข้อโต้แย้งทั้งหมดนี้จะคุ้นเคย:คุณควรจะได้อ่านพิมพ์ดีด คุณควรเลือกวิชาเอกอื่น คุณควรดูอัตราการสำเร็จการศึกษาของวิทยาลัยนั้น คุณควรมีการรวม คุณไม่ควรรวม คุณควรเข้าใจดอกเบี้ยทบต้นแล้ว คุณไม่ควรไปโรงเรียนกวดวิชา คุณควรโทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณและนั่งรอเป็นเวลาหนึ่งชั่วโมงทุกวันจนกว่าคุณจะจัดการเรื่องนี้ คุณควรมีชีวิตรอดด้วยข้าวและถั่ว คุณควรจะได้งานที่สอง สาม หรือสี่ คุณควรใช้ชีวิตที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง และตัดสินใจแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง บางทีคุณอาจไม่มีหนี้ก้อนนี้
คุณอาจได้ยินข้อโต้แย้งเหล่านี้ใน Twitter จากพ่อของเพื่อนของคุณที่คิดเกี่ยวกับปัญหานี้เป็นเวลา 10 นาทีก่อนที่จะมาถึงตำแหน่งที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ และจากนักการเมืองที่ใช้เป็นเหตุผลโดยชัดแจ้งและโดยปริยายในการไม่ยอมให้อภัยเงินกู้ บางครั้งพวกเขาถูกปิดบังในภาษานโยบายของวิธีการทดสอบและ “ความเป็นธรรม”; บ่อยครั้งที่พวกเขาคิดในใจว่าบัณฑิตวิทยาลัยในจินตนาการที่จะได้รับประโยชน์จากการให้อภัยแต่ไม่ควร นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว เมื่อประธานาธิบดีโจ ไบเดนปฏิเสธการเรียกร้องของผู้เข้าร่วมประชุมที่ศาลากลางว่าด้วยการยกหนี้ให้ 50,000 ดอลลาร์ขึ้นไป โดยระบุว่าเขาไม่เต็มใจที่จะให้การบรรเทาทุกข์ “สำหรับคนที่ไปฮาร์วาร์ดและเยลและเพนน์” ( ผู้กู้ประมาณ 0.3 เปอร์เซ็นต์เข้าเรียนที่วิทยาลัย Ivy League)
ไบเดนต้องการให้วิทยาลัยของรัฐไม่ต้องเสียค่าเล่าเรียนสำหรับครอบครัวที่ทำเงินได้ $125,000 หรือน้อยกว่า และวิทยาลัยชุมชนฟรีสำหรับทุกคน สิ่งเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นที่น่าชื่นชมของแผนองค์รวมสำหรับวิทยาลัยราคาไม่แพงที่จะก้าวไปข้างหน้า แต่ข้อเสนอของเขาที่จะให้อภัยหนี้นักเรียนเพียง 10,000 ดอลลาร์ — และพยายามซ่อมแซมโปรแกรมการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ในบริการสาธารณะ — ทำให้เกิดความเข้าใจผิดเกี่ยวกับปัญหาพื้นฐานเช่นเดียวกัน .
“เรากำลังจมอยู่ในรายละเอียดทางเทคนิคและละเลยข้อโต้แย้งหลักทางศีลธรรม” เฟรเดอริก เวร์รี ศาสตราจารย์ด้านสังคมวิทยาที่มหาวิทยาลัยพรินซ์ตันและผู้อำนวยการ เครือข่าย ศักดิ์ศรีและหนี้กล่าว เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนไม่สามารถทำหน้าที่เดิมได้ แทนที่จะทำงานเพื่อเจาะกลุ่มชนชั้นกลางหรือป้องกันไม่ให้เข้าถึงได้ทั้งหมด การยกเลิกเงินกู้สำหรับนักเรียนที่มีสาระสำคัญ—หากไม่ใช่ทั้งหมด—เปิดโอกาสให้ไม่เพียงรับทราบว่าโครงการนี้หลอกคนอเมริกันหลายล้านคนอย่างไร แต่ยังเพื่อเริ่มต้นกระบวนการอันยาวนานในการฟื้นฟูการเข้าถึง ความมั่นคง และความเสมอภาคทางเชื้อชาติให้กับชนชั้นกลาง สิ่งเหล่านี้ไม่สามารถเกิดขึ้นได้หากเรายังคงมุ่งเน้นไปที่สถานการณ์แต่ละสถานการณ์
“มีการสนทนาที่จบสิ้นมากมายที่เรายังคงมีต่อไปเกี่ยวกับหนี้สินของนักเรียน” หลุยส์ ซีมสเตอร์ นักสังคมวิทยาจากมหาวิทยาลัยไอโอวา ที่ศึกษาเรื่องเชื้อชาติและความไม่เท่าเทียม อธิบาย “เราต้องถามตัวเองว่า เราจะพูดถึงเรื่องนี้ให้แตกต่างออกไปได้อย่างไร”
โครงการเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง
ถูกกำหนดให้เป็นอีควอไลเซอร์ ซึ่งเป็นวิธีที่ช่วยให้ผู้คนที่ไม่มีความมั่นคงทางการเงินสามารถถอนเงินจำนวนเล็กน้อยที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือแม้แต่เงินกู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุน เพื่อก้าวเข้าสู่ความฝันแบบอเมริกัน สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคน มันทำให้วิทยาลัยไม่เพียงแค่เข้าถึงได้เท่านั้น แต่สามารถจินตนาการได้ แนวคิดนี้เรียบง่ายและไม่เหมือนกับการลงทุนในบ้าน ไม่ว่าคุณจะเอาเงินไปใช้จ่ายในวิทยาลัยเท่าใด ดอกเบี้ยใด ๆ ที่คุณลงเอยด้วยการจ่ายเงินกู้ตามที่คุณจ่ายไป ทั้งหมดนั้นจะถูกบดบังด้วยสิ่งที่เรียกว่าประกาศนียบัตรชั้นสูง แน่นอนว่าคุณกำลังชำระหนี้ แต่คุณยังทำเงินได้มากกว่าที่คุณไม่มีปริญญานั้นอีกด้วย
เป็นเวลาหลายปีแล้วที่ทฤษฎีนี้กลายเป็นทฤษฎีเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาชาวอเมริกัน สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ทางลัดไปสู่ชนชั้นกลางหรือรหัสโกง แต่เป็นวิธีแก้ปัญหาที่เดิมพันสูง เป็นเส้นทางกลับ หนทางในการให้การบูตสแตรปแก่ตัวคุณเอง เพื่อที่คุณจะได้ดึงตัวเองขึ้นมาจากมันได้จริงๆ ครึ่งศตวรรษของการทดลองหนี้ของนักเรียนคนนี้ เราต้องเผชิญหน้ากับความเป็นจริงใหม่ สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคน เส้นทางด้านหลังทำให้พวกเขาหลงทางไปไกล
เด็กสาวสวมหมวกรับปริญญาและชุดครุยยืนอยู่ที่จุดเริ่มต้นของเส้นทางคดเคี้ยวที่เกลื่อนไปด้วยเงินกู้
ส่วนหนึ่งของปัญหาตาม Seamster คือโครงการเงินกู้นักเรียนมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นโปรแกรมสร้างความมั่งคั่ง เช่นเดียวกับโครงการสร้างความมั่งคั่งก่อนหน้านี้ – โครงการช่วยเหลือด้านการจำนองในช่วงทศวรรษที่ 1930และGI Bill – ผู้รับผลประโยชน์ส่วน ใหญ่เป็นสีขาว ในช่วงหลังสงคราม ชนชั้นกลางผิวขาวได้ขยายและเสริมความแข็งแกร่งบางส่วนผ่านการเข้าร่วมในสถาบันสาธารณะที่ได้รับทุนสนับสนุนอย่างแข็งแกร่ง โดยเงินกู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางช่วยให้ครอบคลุมค่าเล่าเรียนที่ค่อนข้างต่ำ
เส้นทางสู่คนชั้นกลางนี้อยู่ในสถานที่นานพอที่จะดูเหมือนปลอดภัย:
เข้ามหาวิทยาลัย หางานทำ ซื้อบ้าน ดูความมั่งคั่งของคุณเติบโต แล้วส่งต่อให้ลูกๆ ของคุณ แต่นี่เป็นเพียงการเดิมพันที่ปลอดภัยจริงๆ ถ้าคุณเป็นชายผิวขาว และเมื่อผู้หญิงและคนผิวสีเริ่มเดินทางด้วยจำนวนที่มากขึ้น รัฐบาลและผู้เสียภาษีก็หยุดจ่ายค่าบำรุงรักษาโดยพื้นฐานแล้ว
Seth Frotman ผู้อำนวยการบริหารของ Student Borrower Protection Center กล่าวว่า “หลายชั่วอายุคนไปเรียนที่วิทยาลัยและได้รับผลประโยชน์จากวิถีชีวิตของชนชั้นกลางโดยไม่ต้องเสียภาษีในการเดินทางไปที่นั่น” “แต่เราเลิกล้มความคิดนั้นเมื่อคนที่เริ่มไปโรงเรียนเลิกมองเหมือนฉันเป็นคนผิวขาว”
นักศึกษายังคงได้รับการสนับสนุนให้กู้ยืมเงิน แต่การลดการศึกษาระดับอุดมศึกษาของรัฐลงอย่างมากและค่าเล่าเรียนที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในสถาบันของรัฐและเอกชนที่แข่งขันกันเพื่อมอบ ” ประสบการณ์ในวิทยาลัย ” หมายความว่านักเรียนต้องออกไปให้มากขึ้น เราลืมสถาบันสาธารณะไปแล้ว Seamster กล่าว และความคิดที่ว่าเราทุกคนสมควรได้รับมัน เป็นเวลาหลายทศวรรษ ที่สถาบันเหล่านี้ได้รับความนับถือและได้รับทุนสนับสนุนอย่างดี แต่ทันทีที่ผู้หญิงและคนผิวสีเข้าถึงได้มากขึ้น แม้จะเข้ารับช่วงต่อในฐานะคนส่วนใหญ่ที่เข้าถึงสถาบันเหล่านั้น เราก็เริ่มลดคุณค่าของสถาบันเหล่านี้ ภาระค่าใช้จ่ายต่อบุคคล
แต่ไม่ใช่แค่ค่าผ่านทางที่เปลี่ยนไป จุดหมายปลายทางก็เช่นกัน เมื่อคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ค่าจ้างจะนิ่งหรือลดลง แต่ภาระเงินกู้นักเรียนยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ระดับปริญญาตรีไม่เพียงพอที่จะสร้างความแตกต่างให้กับตัวคุณเองอีกต่อไป ดังนั้นจึงง่ายที่จะเชื่อว่า ข้อได้เปรียบที่แท้จริงอยู่ที่จุดนั้น เพียงคุณเอื้อมมือออกไปเมื่อจบการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา และคุณกู้เงินได้มากขึ้นไปอีก แต่การจ่ายเงินไม่ได้เกิดขึ้นจริงเสมอไป และจำนวนเงินกู้ยังคงสะสมอยู่
“มันเหมือนกับว่าลูกบอลยังคงเคลื่อนที่ภายใต้ถ้วยที่แตกต่างกัน” Seamster กล่าว “เราโน้มน้าวตัวเองว่าไม่เป็นไร เพราะไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีปัญหาในการชำระคืน แต่นั่นเป็นเพราะพวกเขากำลังชำระคืนในช่วงเวลาที่นานขึ้น หรือเราบอกว่าไม่เป็นไรเพราะในที่สุดพวกเขาจะได้รับการอภัยเงินกู้ แต่นั่นก็ไม่ได้เกิดขึ้นเช่นกัน ไม่ใช่กับการให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะ และมันก็ไม่ชัดเจนว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการชำระคืนจากรายได้”
กล่าวอีกนัยหนึ่ง: วิธีแก้ปัญหาก็พังเช่นกัน ตลอด 10 ปีที่ผ่านมา “วิธีแก้ปัญหา” คือการพยายามแก้ไขระบบที่มีอยู่ นำผู้คนเข้าสู่แผนการชำระเงินที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ ลงทะเบียนพวกเขาในการให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะ ทำมากกว่านั้นเพื่อควบคุมวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรที่กินสัตว์อื่น ความพยายามเหล่านั้นไม่ตรงกับความใหญ่โตของปัญหา
“เรามีคำแนะนำด้านความรู้ทางการเงินเพียงชุดเดียว คำแนะนำทางการเงินพื้นฐานชุดเดียว ความเข้าใจอย่างมั่นคงว่าเงินทำงานอย่างไร และมันเป็นความเข้าใจที่ขาวโพลน”
ตัวอย่างเช่น ในปี 2560 มีเพียง 1 เปอร์เซ็นต์ของผู้ขอสินเชื่อบริการสาธารณะที่ได้รับการอนุมัติ เมื่อวันที่พฤศจิกายน 2020หลังจากบทความหลายสิบเรื่องเกี่ยวกับวิธีที่โปรแกรมทำให้ผู้เข้าร่วมเข้าใจผิดอย่างแข็งขันและใช้งานไม่ถูกต้อง ใบสมัคร 6,493 จาก 269,611 ได้รับการอนุมัติแล้ว นั่นคือ 2.4 เปอร์เซ็นต์ Persis Yu ผู้อำนวยการโครงการช่วยเหลือผู้ยืมเงินกู้สำหรับนักเรียนซึ่งยื่นคำขอ FOIA เพื่อเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนผู้กู้ที่ได้รับการอภัยภายใต้แผน IDR มองว่า “อัตราการยกเลิกต่ำอย่างน่าตกใจ” เป็น “สัญลักษณ์ของความล้มเหลว ของโครงการ IDR ของแผนกเพื่อส่งมอบการบรรเทาทุกข์ที่รัฐสภามีไว้สำหรับผู้กู้ที่ดิ้นรน”
credit : tulsadefcon.com vapurlarhepkalacak.com vikingsprosale.com visitdoylestownpa.com waycoolkid.com wildwood-manufacturing.com wirelessplansforkids.com yippyball.com zakafrance.com
